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      来宾市工业和信息化局 来宾市财政局 来宾市金融办关于印发来宾市工业企业专项转贷资金管理暂行办法的通知

      2019-12-20 16:16     来源:来宾市工业和信息化局法规科
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      来宾市工业和信息化局 来宾市财政局 来宾市金融办关于印发来宾市工业企业专项转贷资金管理暂行办法的通知

      各县(市、区)人民政府、市工业园区(来宾高新区)管委,市直有关部门:

             根据市四届人民政府第73次常务会议精神和《来宾市工业企业专项转贷资金管理暂行办法讨论会议纪要》(来政办阅〔2019〕63号)要求,现将新修订完善的《来宾市工业企业专项转贷资金管理暂行办法》印发给你们,原(来工信规〔2019〕3号)即刻废止,请各单位自行撤回销毁。

       

      来宾市财政局          来宾市工业和信息化局            来宾市金融办

      2019年12月19日

      来宾市工业企业专项转贷资金管理暂行办法

      第一章  总则

      第一条  为解决工业企业“过桥资金”难题,防范和化解工业企业在贷款续贷手续过程中遇到突发事件,导致资金周转困难、企业资金链断裂而形成的风险和“骨牌”效应,降低不良贷款比例,维护企业良好的信用记录,扶持做大做强,决定设立来宾市工业企业专项转贷资金。根据《中共广西壮族自治区委员会  广西壮族自治区人民政府关于推动工业高质量发展的决定》(桂发〔2018〕11号)、《广西壮族自治区财政厅广西壮族自治区金融工作办公室关于鼓励建立广西重点工业企业专项转贷资金机制的指导意见》(桂财金〔2018〕65号)等有关规定,特制定本办法。

      第二条  工业企业专项转贷资金是指对符合银行信贷条件、贷款即将到期,而足额还贷出现暂时困难的工业企业按期还贷、续贷提供的短期资金。专项转贷资金仅限用于支持工业企业流动资金贷款的转贷,不适用于项目贷款、银行承兑汇票、表外业务融资等。转贷资金坚持应急必须、节约使用的原则,严格控制资金申请使用额度和次数,确保资金规范、安全和高效使用。

      第三条  转贷资金总体量为1亿元,每年根据转贷资金使用、企业需求情况以及财力状况,采取滚动支持的方式,逐步增加资金的规模,满足我市工业企业的融资需求。同时,鼓励和支持社会资本参与,对参与的社会资本,在收入分配时给予适当倾斜。

      根据自治区财政部门相关政策,对各地专项转贷资金运作给予的奖励,应补充至转贷资金。

      第四条  本办法所指工业企业为在来宾市辖区市场监管部门注册登记、符合国家工业企业类型划分的独立法人企业。

      第五条  本办法所称“承贷银行”是指在本市有固定经营场所,在本市内发生实际经营业务的银行机构,包括在本市区域内依法设立的银行机构,各政策性银行、商业银行及其他银行机构依法在本市区域内设立的分支机构。

      第二章  各单位工作职责

      第六条  成立来宾市工业企业转贷资金管理办公室,由市工信局、市财政局、市金融办、人民银行来宾市中心支行、来宾银监分局等部门组成,转贷资金管理办公室设在市工信局,主要负责牵头建立市转贷资金机制和企业黑名单库,负责与相关合作银行签订年度合作协议,负责资金使用情况的监督等日常管理工作;市财政局负责转贷资金的预算安排和资金监管,落实以奖代补激励政策;市金融办、人民银行来宾市中心支行、来宾银保监分局负责协调、推动和指导辖区内银行业金融机构和转贷资金管理平台间的合作。广西来宾金融投资集团有限公司(以下简称“来宾金投集团”)作为转贷资金运作机构,与合作银行签订《来宾市转贷资金合作框架协议》,负责转贷资金的日常运作管理。

      第三章 运作机制

      第七条  转贷资金实行有偿使用,企业需按实际使用的金额和天数支付相应的使用费。使用费按日计算,实行申请预缴,到期清算制度,最少先按5天进行预收。转贷资金单次使用期限一般为3-10日,最长不超过20日。

      (一)以财政性资金发放的转贷资金,使用费包括利息和服务费。利率按照放贷金额的0.023%/天收取,运作机构另外按次收取放贷金额的0.5%作为服务费。

      (二)以社会资本发放的转贷资金,使用费包括利息和服务费。利率按照放贷金额的0.05%/天收取,运作机构另外按次收取放贷金额的0.5%作为服务费。

      (三)当转贷资金池中同时存在多方资金来源时,放贷利率按资金比例与各方利率加权计算,资金方占比变动时,重新计算费率,自次月1日起调整并执行新利率。具体算法如下:

      服务费=∑(资金来源占比*资金方约定的服务费率)

      日息=∑(资金来源占比*资金方约定的日息)

      第八条  转贷资金按“专款专用、封闭操作”的机制运行,运行期间,均通过来宾金投集团开设的“资金专户”进行收付。企业必须在承贷银行单独开设还款专户,该专户在此期间资金支出由来宾金投集团、承贷银行和企业三方共同管理,企业还款专户不得与经营账户混合,转贷资金通过“承贷银行—企业还款专户—来宾金投集团专户”三点一线进出,实现资金的封闭运行。

      第九条  企业申请转贷资金的额度应不高于其所对应的银行贷款金额,申请额度单笔不得超过2000万元。

      第十条  使用转贷资金的企业须符合以下条件:

      (一)在来宾市辖区包括县(市、区)内注册的独立法人工业企业;

      (二)符合国家产业政策,生产经营正常,无重大经济诉讼和违反法律、法规等未决事项;

      (三)财务状况良好,主营业务较稳定,具有正常付息能力,有良好的自主业务发展前景;

      (四)在银行信誉良好,属于银行确认给予续贷的企业;

      (五)企业法人有良好的社会声誉,无严重不良信用记录。

      第十一条  企业存在下列任一情形的,不能申请转贷资金:

      (一)生产和销售假冒伪劣商品;

      (二)提供虚假材料;

      (三)企业及企业法定代表人或主要经营管理者在征信系统中有严重失信记录或涉及未决的重大经济诉讼案件;

      (四)近两年发生安全生产、食品安全或环境污染事故,被相关部门处理或处罚的;

      (五)有其他违法行为。

      第十二条  企业申请转贷资金时必须提交以下材料:

      (一)银行贷款审批批复或审批结果证明材料复印件。

      (二)《来宾市工业企业转贷资金申请审批表》

      (三)企业基础材料:包括营业执照、公司章程、法定代表人身份证复印件、企业最近1个月财务报表及近2年财务报表、企业工商信息查询单、征信报告等。

      (四)企业法人代表及股东有效身份证件(复印件)。

      (五)企业与银行的原借款合同、抵(质)押合同、保证合同等(复印件)。

      (六)承贷银行出具的续贷承诺书。

      (七)企业需配合办理的其他相关手续(以具体业务操作为准)。

      第十三条  申请转贷资金审批程序。

      (一)承贷银行应优化信贷流程,对拟续贷的客户在贷款到期前提前办理续贷前的相关手续,做到无缝对接。

      (二)企业申请转贷资金时,须在银行贷款到期前20个工作日,向承贷银行提出续贷申请,填报《来宾市工业企业转贷资金申请审批表》,并出具企业法人代表个人承担连带担保责任的担保函。

      (三)承贷银行在接到企业申请后,要认真审查、审核,将已办理完续贷手续,符合条件的企业推荐到来宾金投集团,并出具《银行贷款续贷承诺书》。

      (四)来宾金投集团与企业签订《来宾市工业企业转贷资金使用协议》,并按规定程序办理放款手续。

      (五)企业在未结清上一笔转贷资金业务前,不得申请新增转贷额度。

      第十四条  转贷资金放款、规划及使用费支付方式:

      (一)转贷资金放款方式:企业向来宾金投集团开具资金收据后,来宾金投集团一次性支付资金,存入企业在承贷银行开设的还款专户,用于归还到期的贷款。

      (二)转贷资金归还方式:企业转贷资金应存入企业还款专户,承贷银行应监督企业在续贷资金到位后当日立即将借用的转贷资金一次性足额归还至来宾金投集团账户。

      (三)使用费支付方式:企业在转贷资金放款前,需将借用转贷资金应支付的使用费一次性支付到来宾金投集团账户,归还转贷资金后按实际使用天数据实结算,多退少补。

      第四章  管理与监督

      第十五条  合作银行应遵守本办法,并与来宾金投集团签订合作协议后开展转贷资金业务。

      第十六条 承贷银行为企业发放续贷资金时,必须提前通知来宾金投集团并及时告知企业,与来宾金投集团一道共同监督企业将资金划入来宾金投集团账户,归还企业借用的转贷资金。

      第十七条 承贷银行出具续贷承诺函后,未兑现续贷承诺,致使转贷资金不能按时收回的,将视情况采取法律制裁等措施进行清收,并追究出具承诺函银行的相关责任,承担转贷资金归还或补足的清偿责任(因企业不配合及企业突发事件造成合作银行不能及时续贷的情形除外),在承担相应清偿责任前,暂停来宾金投集团与该银行的转贷业务合作。取消该行的金融机构表彰和政府性奖励等。同时,取消在该行的全部财政性资金存款业务。

      第十八条  企业逾期不归还转贷资金,按约定每日加收0.04%的滞纳金,并通过法律手段予以清收。构成犯罪的,依法追究刑事责任。

      第十九条  当转贷资金池中同时存在多方资金来源时,放贷利率按资金比例与各方利率加权计算;不同资金方占比变动的下月1日起调整并执行新利率。

      财政性资金形成的利息收入全额结转为资本金或风险准备金。社会资本放贷形成的利息收益在提取风险准备金后由社会资本方与运作机构按约定分成。社会资本由运作机构引入,社会资本要求的回报率由运作机构与社会资本方按市场化谈判商定。

      第二十条  来宾金投集团按月向市工信局和市财政局报送转贷资金使用管理、工作成效、风险状况等转贷资金使用数据,次月第10个工作日前报送。转贷资金使用及申请企业信息应通过网站实行阳光化披露,接受社会各方监督和约束。

      第二十一条  转贷资金运作机构从转贷业务利息收益中提取20%作为风险准备金,当风险准备金计提总额达到资本金总额的30%时,可不再计提。 

      第二十二条  来宾金投集团对逾期不能收回的转贷资金,应及时提出追偿方案,落实追偿措施。同时,针对风险项目追偿情况,要及时向转贷资金管理办公室报告。

      第二十三条  对相关单位和个人弄虚作假、审查把关不严、违反规定程序办理转贷业务造成损失的,按照有关规定予以处理;涉嫌犯罪的,移送司法部门依法追究其法律责任。

      第二十四条  企业虚报、瞒报、骗取、套取、逾期,以及截留、挪用转贷资金的,应依法追缴转贷资金,并对违法行为采取相应的法律措施。企业相关不良信用记录在履行告知义务的前提下,纳入失信名单,对纳入失信名单的企业3年内不得再申请使用转贷资金,市工信局应将该企业纳入企业黑名单库。

      第五章  附则

      第二十五条  本办法由市工信局、市财政局、市金融办负责制定、解释及修订。

      附件:1.来宾市工业企业转贷资金申请审批表

                2.借款企业法定代表人个人担保函

                3.银行续贷承诺书

                4.来宾市工业企业转贷资金使用协议

       

      文件下载:

      附件1-4.docx

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